什么是1035交换机?

以《在线赌场排名》第1035条命名, 1035交换允许人寿保险单所有者（和年金合同所有者）从不同的保险公司交换旧保险单（或合同），而不会产生税收后果. Of course, 交易所必须满足第1035条的要求，才能使交易免税. 这种策略对多年前购买人寿保险或年金合同的人尤其有利，因为这些合同的条款没有今天的优惠.

1035交换仅适用于涉及相同合约持有人和相同类型合约的情况. 它使合同所有者能够灵活地寻找另一个成本更低的合同, 更高的死亡抚恤金, 或者更多的投资选择. 保险的费用和可获得性取决于年龄等因素, health, 以及所购买保险的种类和金额. 在交出你的“旧”人寿保险单之前, 确保你的保险是明智的.

投资者也可以进行部分1035交易，以获得合同总额的一部分. 在这种情况下, 转让公司应将投资与收益的兑换金额通知新公司, 因为任何收益在提取时都要缴纳普通所得税. 一些公司不承认部分1035交易的税务报告目的. 应咨询税务专业人员以正确跟踪合同中的这些金额.

尽管如此, 对于想要用旧合约交换当前合约的合约持有者来说，1035交易所是一个有效的工具, 更有用的.

管理1035交易所的规则很复杂, 此外，你的“旧”年金合约或人寿保险单可能会招致退保费. 除了, 你方可能会有新的销售, 死亡率和费用收费, 并为新合同或保单缴纳退保费.

年金有合同限制, fees, 和费用, 其中包括死亡和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. Annuities 不能保证 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也不保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于开证保险公司的财务实力和理赔能力. 提款减少了年金合同的收益和价值. 投资期权的投资回报和本金价值, 也称为子账户, 不能保证. 因为可变年金子帐户随着市场情况的变化而波动, 当年金被收回时，本金的价值可能比原来投资的金额多或少.

可变年金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的资料, 可以从你的在线赌场排名专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

 

本通讯中的信息不作为税务用途, legal, investment, 或退休建议或建议, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 我们鼓励你向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.